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| 區(qū)塊鏈在供應鏈金融中的應用 |
| 傳統(tǒng)場景下的業(yè)務痛點，正是區(qū)塊鏈等新興技術的施展之處。區(qū)塊鏈是點對點通信、數(shù)字加密、分布式賬本、多方協(xié)同共識算法等多個領域的融合技術，具有不可篡改、鏈上數(shù)據(jù)可溯源的特性，非常適用于多方參與的供應鏈金融業(yè)務場景。通過區(qū)塊鏈技術，能確保數(shù)據(jù)可信、互認流轉(zhuǎn)，傳遞核心企業(yè)信用，防范履約風險，提高操作層面的效率，降低業(yè)務成本。區(qū)塊鏈技術對供應鏈金融業(yè)務的助益存在如下具體表現(xiàn)。
01.解決信息孤島問題 區(qū)塊鏈作為分布式賬本技術的一種，集體維護一個分布式共享賬本，使得非商業(yè)機密數(shù)據(jù)在所有節(jié)點間存儲、共享，讓數(shù)據(jù)在鏈上實現(xiàn)可信流轉(zhuǎn)，極大地解決了供應鏈金融業(yè)務中的信息孤島問題。 02.傳遞核心企業(yè)信用 登記在區(qū)塊鏈上的可流轉(zhuǎn)、可融資的確權憑證，使核心企業(yè)信用能沿著可信的貿(mào)易鏈路傳遞，解決了核心企業(yè)信用不能向多級供應商傳遞的問題。一級供應商對核心企業(yè)簽發(fā)的憑證進行簽收之后，可根據(jù)真實貿(mào)易背景，將其拆分、流轉(zhuǎn)給上一級供應商。而在拆分、流轉(zhuǎn)過程中，核心企業(yè)的背書效用不變。整個憑證的拆分、流轉(zhuǎn)過程可溯源。 03.豐富可信的貿(mào)易場景 在區(qū)塊鏈架構下，系統(tǒng)可對供應鏈中貿(mào)易參與方的行為進行約束，進而對相關的交易數(shù)據(jù)整合上鏈，形成線上化的基礎合同、單證、支付等結構嚴密、完整的記錄，以佐證貿(mào)易行為的真實性。銀行的融資服務可以覆蓋到核心企業(yè)其一級供應商之外的供應鏈上其他中小企業(yè)。在豐富可信的貿(mào)易場景的同時，大大降低了銀行的參與成本。 04.智能合約防范履約風險 智能合約是一個區(qū)塊鏈上合約條款的計算機程序，在滿足執(zhí)行條件時可自動執(zhí)行。智能合約的加入，確保了貿(mào)易行為中交易雙方或多方能夠如約履行義務，使交易順利可靠的進行。機器信用的效率和可靠性，極大地提高了交易雙方的信任度和交易效率，并有效的管控履約風險，是一種交易制度上的創(chuàng)新。 05.實現(xiàn)融資降本增效 在目前的賒銷模式下，上游供應商存在較大的資金缺口，對資金的渴求度較高，往往以較高的利息、較短的貸款周期從民間等途徑獲得融資。在區(qū)塊鏈技術與供應鏈金融的結合下，上下游的中小企業(yè)可以更高效地證明貿(mào)易行為的真實性，并共享核心企業(yè)信用，可以在積極響應市場需求的同時滿足對融資的需求，從根本上解決了供應鏈上“小微融資難、融資貴”的問題，實現(xiàn)核心企業(yè)的“去庫存”的目的，并達到“優(yōu)化供給側”的目標，從而提高整個供應鏈上資金運轉(zhuǎn)效率總結上文. 綜上所述，區(qū)塊鏈技術能釋放核心企業(yè)信用到整個供應鏈條的多級供應商，提升全鏈條的融資效率，豐富了金融機構的業(yè)務場景，從而提高整個供應鏈上資金運轉(zhuǎn)效率。 區(qū)塊鏈賦能供應鏈金融的主要應用 如上所述，供應鏈金融的痛點問題包括如何保障交易真實性、化解高額的操作成本、提升市場覆蓋率等。供應鏈金融的發(fā)展恰好趕上區(qū)塊鏈發(fā)展的風口，二者的結合成為目前區(qū)塊鏈技術應用的熱點領域之一，區(qū)塊鏈在供應鏈金融的運用，可以滿足供應鏈上多元信息來源的相互印證與匹配，解決資金對交易數(shù)據(jù)不信任的痛點。 |