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消費金融

　　所謂P2P消費金融模式是指以P2P平臺為中心，連接消費者(借款人)和投資人。消費者通過P2P平臺獲得投資人的資金之后，再去商家消費購買產品或服務，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等優勢。

　　目前，消費金融已受國家高度重視，央行及銀監會日前發布《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》，要求培育發展消費金融組織體系，加快推進消費信貸管理模式和產品創新，加大對新消費重點領域金融支持，改善優化消費金融發展環境。無論是互聯網大佬BAT、萬達金融，還是各路資本、P2P網貸平臺都在搶灘消費金融的萬億級市場，面向各類消費群體推出相對應的消費金融服務產品。而這其中，專注互聯網金融垂直細分領域的標桿企業鏈金所也積極加速布局戰略規劃中的”消費金融“項目，聯同特速集團旗下電子商務平臺”全木行“將在近期推出家具分期、裝修分期等理財產品，提供20萬元以內融資的服務。

　　消費金融面臨融合、跨界發展的特征，消費金融提供者的角色也是豐富多樣。無論任何市場主體以任何方式來參與金融服務、小額信貸金融服務，風控這個核心都是生存和競爭的基本前提。鏈金所在家具分期、裝修分期等”消費金融“產品的風險把控上，將引入業內知名第三方征信機構如鵬元征信、聚信力大數據征信、小視科技人臉識別系統等，依靠多元化的大數據池，確切掌握用戶的消費能力，從而評估出用戶的信用，同時結合用戶在電子商務平臺”全木行“上的消費場景將風險前置，****限度降低風險。

　　供應鏈金融

　　供應鏈金融是為中小微型企業制定的一套融資模式以核心企業為中心，以真實存在的貿易為背景，通過對資金流、信息流、物流進行有效控制，把單個企業不可控的風險，轉變為供應鏈企業整體的可控風險，提高鏈條上各個企業在金融市場融得資金的可能性，讓P2P平臺打通打通產、供、銷環節，形成一個閉環的產業生態鏈。

　　目前，P2P平臺涉足供應鏈金融的方式可以分成五類：第一類，P2P平臺與核心企業合作，給核心企業的上下游企業做融資服務;第二類，大宗商品服務商自建P2P平臺;第三類，核心企業出資成立P2P平臺;第四類，機構發起成立。第五類，P2P與保理、小貸公司合作。

在這里，我們重點介紹第一類，同樣以鏈金所為例。鏈金所網貸平臺除了有”消費金融“產品，還是專注木材供應鏈金融的代表企業，通過以產業鏈上的核心企業合作，給上下游的木材供應商、經銷商、生產商等中小微型企業提供100萬元以內融資服務。從鏈金所頁面披露的信息看，有融資需求的企業首先由產業鏈核心企業經過第一輪篩選后推薦給平臺，然后由平臺專業風控團隊盡調及審查各方面征信資料后確定其是否有資格在鏈金所平臺貸款，最后木材現貸或木材海運提單質押在鏈金所平臺，進行融資。在借款人成功還款前，木材現貸將運輸至鏈金所24小時監管倉內，實現100%控制貨權。

　　小結：

　　無論是消費金融還是供應鏈金融，只要P2P網貸平臺風控做得好，廣大投資者都是可以安心、放心地把閑置資金放在平臺上實現資產增值的。