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據《金融時報》2012年03月05日消息，2009年10月28日電子商業匯票系統的建成運行，既是一項技術創新，更是一次業務革命，對于降低票據業務風險和成本、豐富票據業務產品模式和期限結構、提高交易信息對稱性、推動利率市場化和短期貸款票據化進程、增加央行公開市場操作手段、暢通貨幣政策傳導機制等方面具有重要意義。為此，人民銀行長春中心支行認真貫徹落實人民銀行總行關于推動電子商業匯票應用普及的要求，組織金融機構加大業務推廣力度，探索出一條基于供應鏈金融的電子商業匯票業務發展之路，取得了顯著成效。

供應鏈金融推廣模式與成效

在特定商品的供應鏈中，競爭力較強、規模較大的核心企業因其強勢地位，往往在交貨、價格、賬期等方面對上下游企業要求苛刻，而上下游企業恰恰大多是中小企業，從金融機構融資相對困難，結果最后造成資金鏈緊張，容易使整個供應鏈條失衡。在這種背景下，金融機構基于企業供應鏈管理需要而發展起來一種新型金融業務——供應鏈金融（Supply Chain Finance），即通過將核心企業與其供應鏈上下游企業聯系在一起，為供應鏈所有成員企業提供靈活運用金融產品和服務的系統性融資安排，在提高企業供應鏈管理質量和效率的同時，可迅速完成中小企業的批量開發。由于供應鏈金融在融資收益綜合化和銀企合作深入化等方面的顯著優勢，日益引起各金融機構高度重視，在肇始于次貸問題的金融危機中，已經成為金融機構流動資金貸款領域重要的業務增長點。

（一）供應鏈金融推廣模式簡介。基于供應鏈金融的電子商業匯票業務推廣模式，也可稱為“1+N”模式，它改變了過去金融機構對單一企業主體的商業票據授信模式，圍繞一家核心企業，從原材料采購，到制成中間品及最終產品，最后由銷售網絡把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條，全方位地為鏈條上的“N”家企業（供應商、制造商、分銷商、零售商）提供電子商業匯票融資服務，實現整個供應鏈的不斷增值。而商業匯票作為一種支付結算并具有融資功能的金融工具，在產業供應鏈貿易中得到越來越廣泛的應用，已經成為供應鏈金融的重要基礎業務。

基于供應鏈金融的電子商業匯票業務推廣模式，實質上就是發揮供應鏈核心企業的帶動和輻射作用，為供應鏈上下游企業提供電子商業匯票金融支持。一方面，通過承兌電子商業匯票將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系，激活整個“鏈條”的運轉，提升供應鏈的競爭能力。

（二）供應鏈金融推廣模式主要做法及成效。電子商業匯票業務推廣初期，吉林省各金融機構認真分析產業結構特點，以吉林省汽車支柱產業為依托，根據供應鏈上下游采用票據方式、企業內部財務管理完善、電子化結算工具和渠道接受程度較高等特點，確定以汽車供應鏈金融核心客戶為突破口，開展電子商業匯票業務。首先，暢通電子商業匯票渠道，通過與核心企業開展業務培訓和產品推介等形式，有效解決企業加入電子票據系統的具體問題，發揮核心企業發展的放大和乘數效應，帶動上下游企業提高網銀業務開通率，增加電子商業匯票簽約客戶量。其次，發揮相關業務協同效應，開展捆綁式營銷，將現金管理客戶端產品、企業網銀與電子商業匯票進行“捆綁營銷”，協助核心客戶用好、用活商業匯票準現金的功能，降低成本、提高效益，提升票據風險管理水平。最后，注重提供全方位票據服務，通過為汽車零部件供應商提供商票保貼服務、為汽車生產廠商提供票據庫服務和為汽車經銷商提供票據即時貼現服務，幫助企業統一監管集團內部的票據使用情況，提高票據的變現能力和變現速度。

經過努力，以建設銀行和中信銀行(601998)為代表的吉林省金融機構在汽車金融產業鏈上拓展電子商業匯票業務取得顯著成效。截至2011年末，累計簽約電子商業匯票業務客戶183戶，幫助一汽（大眾）品牌汽車金融網絡85.25%的客戶實現商業匯票業務電子化；辦理承兌業務3096筆，金額106.03億元，在吉林省業務總量的占比超過八成。

供應鏈金融推廣模式優勢

（一）拓展中小企業融資渠道。目前我國中小企業已超過2000萬家，數量占企業總數的95%，雖然政府不斷出臺扶持政策，然而由于缺乏金融機構認可的抵押擔保品，融資難問題一直是制約中小企業發展的關鍵因素。基于供應鏈金融的電子商業匯票作為融資新渠道具有封閉性、自償性、連續性特征，在一定程度上顛覆了傳統融資模式下的融資關系，金融機構跳出單個企業局限，站在供應鏈全局的高度，向所有成員的企業進行融資安排，通過中小企業與核心企業的資信捆綁來提供授信，有效拓寬了上下游中小企業的融資渠道，為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案。

（二）銀行開源新通路。隨著我國金融市場的逐步對外開放，金融業競爭愈發激烈，基于供應鏈金融的電子商業匯票業務為金融機構提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道。通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，不僅提高了供應鏈整體的運作效率和協調能力，而且在無形之中培育了忠誠的客戶群體，核心企業被“綁定”，獲取比傳統業務更豐厚的利潤。

（三）突破紙票融資弊端。在以紙質商業匯票為基礎的供應鏈金融中，票據回籠主要通過郵寄或者專人傳遞，不但成本高、速度慢，還要承擔票據遺失、損壞、詐騙等風險。而基于供應鏈金融的電子商業匯票業務突破了紙質票據的弊端，能夠有效縮短金融機構和企業在供應鏈信息流、資金流活動過程中的響應速度，提高資金透明度和信息完備度，減輕財務管理負擔和成本，提高企業財務運營和控制能力，在技術手段、系統完備性、結算速度、融資效率、服務質量等方面有著極大優勢。

（四）經濟與社會效益顯著。基于供應鏈金融的電子商業匯票業務，實現了核心企業與上下游中小企業資金流、信息流的有效銜接，解決了供應鏈成員在采購、生產、銷售等環節之間的信用缺失、結算復雜等難題，極大地加快了資金流轉效率，降低了供應鏈總成本；中小企業通過金融服務更加迅速有效地融入供應鏈中，促進與核心企業建立長期的戰略協同關系，激活了整個鏈條的運轉，提高核心企業競爭力。同時，借助“團購”式的開發模式和風險控制手段的創新，中小企業融資的收益/成本比得以改善。（記者 董龍訓）